(SeaPRwire) –   Ada sesuatu yang terjadi yang mengejutkan banyak orang Amerika. Seperti salju yang turun dengan tenang sepanjang malam, kekayaan memiliki cara untuk muncul secara tidak terduga: gaji yang terus meningkat, kontribusi 401(k), opsi saham, peningkatan ekuitas rumah, warisan. Itu terakumulasi saat Anda sibuk menjalani hidup. Jika identitas keuangan Anda tidak seiring dengan perkembangan itu—yang wajar karena saat ini lebih dipengaruhi oleh kenaikan harga, tekanan pengeluaran uang bebas, dan perasaan akrab “Aku akan nyaman jika aku bisa menghasilkan lebih banyak”—Anda bukan satu-satunya. Sebuah penelitian menemukan bahwa hampir 30% jutawan merasa keuangan mereka mengendalikan hidup mereka.

Namun demikian, kekayaan bersih dengan angka tujuh digit yang terkumpul seiring waktu membawa sejumlah manfaat keuangan dan kompleksitas yang mudah berubah menjadi kesalahan—seperti tagihan pajak mengejutkan atau perselisihan keluarga setelah menerima warisan. Menyadari bahwa kehidupan keuangan Anda telah melebihi cara Anda melihat diri sendiri (saya dan suami saya pernah mengalaminya!) adalah langkah pertama.

Jika Anda menemukan diri Anda berada dalam posisi beruntung sebagai “jutawan tersembunyi”, berikut adalah tiga jebakan umum yang kami lihat, dan cara sederhana untuk menghindarinya.

Kesalahan #1: Menyimpan uang tunai berlebih, atau menggunakan tabungan untuk hal lain, sementara masih membayar utang bunga tinggi.

Banyak orang merasa lebih baik menyimpan cadangan uang tunai yang besar, terutama setelah periode volatilitas. Tetapi jika suku bunga kartu kredit Anda lebih tinggi daripada apa yang Anda dapatkan dari uang tunai Anda, perhitungannya berubah. Anda bisa kehilangan jauh lebih banyak daripada yang Anda dapatkan.

Bahkan memaksimalkan kontribusi pensiun harus dipertanyakan ketika Anda memiliki utang bunga tinggi. Kami sering melihat hal ini dari para tabungan yang disiplin. Pertukaran ini dapat perlahan mengikis kekayaan jangka panjang.

Cara mengatasinya: Bayar semua utang dengan bunga di atas sekitar 8%, sebelum meningkatkan kontribusi 401(k) jangka panjang. Selalu manfaatkan tambahan kontribusi dari pemberi kerja Anda (itu adalah uang gratis!) tetapi arahkan sisanya untuk membayar saldo utang bunga tinggi. Simpan setidaknya tiga bulan atau lebih untuk kebutuhan darurat di rekening dengan imbal hasil kompetitif, dan investasikan sisanya dengan pendekatan jangka panjang yang hemat pajak. Otomatisasi di mana Anda bisa dan lakukan penyeimbangan berkala.

Kesalahan #2: Tidak memperbarui strategi pajak Anda sesuai dengan kondisi baru.

Ketika kekayaan tumbuh secara bertahap, kami melihat banyak orang berasumsi bahwa situasi pajak mereka tetap sederhana. Tetapi seiring dengan meningkatnya kompleksitas, peluang untuk melewatkan peluang optimasi atau membuat kesalahan juga meningkat. Saham yang telah divesting menciptakan pendapatan kena pajak. Dividen dan keuntungan modal terakumulasi. Rekening yang menguntungkan pajak menjadi relatif lebih berharga. Diversifikasi yang hemat pajak, dan penempatan strategis di berbagai jenis rekening, menjadi baik mungkin dan krusial.

Jutawan tersembunyi sering mengabaikan alat-alat kuat yang dapat membantu mengurangi pajak, membangun fleksibilitas, dan memperkuat kekayaan jangka panjang.

Cara mengatasinya: Lakukan pemeriksaan pajak proaktif di luar masa sibuk pajak April. Tinjau kapan hadiah saham Anda sepenuhnya menjadi milik Anda, waktu pemberian bonus Anda, dan semua keuntungan yang diantisipasi sehingga Anda tidak terkejut saat waktu pajak tiba. Gunakan rekening yang menguntungkan pajak secara strategis: maksimalkan Health Savings Accounts, evaluasi konversi Roth, kontribusikan ke 529 untuk manfaat pajak negara bagian, dan evaluasi pendekatan Anda terhadap rekening kena pajak dan rekening yang menguntungkan pajak. Anggap efisiensi pajak seperti uang yang ditemukan—karena memang begitu.

Kesalahan #3: Gagal membuat atau memperbarui rencana keuangan atau warisan Anda.

Setelah Anda menyadari bahwa Anda adalah “jutawan tersembunyi”, saatnya melindungi apa yang telah Anda bangun. Anda telah menciptakan sesuatu yang berarti, dan Anda dapat menentukan bagaimana itu bertahan. Untuk menghindarkan keluarga Anda dari beban keuangan atau emosional, siapkan rencana Anda sekarang. Hampir seperempat jutawan tidak memiliki dokumen perencanaan warisan—keluarga Anda akan berterima kasih jika tidak menjadi bagian dari statistik itu.

Cara mengatasinya: Jika Anda tidak memiliki surat wasiat, penerima manfaat, atau arahan perawatan kesehatan, mulai dari sana. Jika Anda sudah memiliki, perbarui setiap tiga tahun atau setelah perubahan besar dalam hidup. Tinjau perlindungan asuransi Anda untuk memastikan aset dan keluarga Anda terlindungi dengan memadai. Dan jika Anda mengharapkan menerima atau mewariskan kekayaan, persiapkan awal untuk pajak, waktu, dan struktur.

Kedengarannya rumit? Tidak harus begitu.

Kebanyakan orang merasa “tidak begitu kaya” bahkan ketika angka-angka mulai menceritakan cerita yang berbeda. Kenaikan biaya, volatilitas pasar, dan kecemasan keuangan dapat menghilangkan identitas keuangan. Jika Anda tidak memiliki waktu, pengalaman, atau (jujur saja!) minat untuk mengatur detail keuangan Anda, Anda tidak harus melakukannya sendiri. Nasihat dapat menghemat waktu, mengurangi kesalahan dan stres yang mahal, dan mencegah emosi Anda mengarahkan keputusan Anda.

Jika Anda berpikir “ini adalah saya”, ambil napas dan akui kemajuan yang telah Anda capai. Sekarang adalah saatnya untuk menyelaraskan cara Anda melihat kehidupan keuangan Anda dengan apa yang sebenarnya terjadi. Diri Anda di masa depan—dan keluarga Anda—akan berterima kasih.