(SeaPRwire) –   Beberapa suara terkemuka di dunia investasi selalu memperingatkan terhadap “lifestyle creep”. Anda tahu Warren Buffett masih mengendarai mobil tua dan tinggal di rumah sederhana di Nebraska; Mitzi Perdue, putri waris Sheraton Hotels dan Purdue Farms, terbang kelas ekonomi dan memakai pakaian bekas; aktris Keke Palmer menjaga sewa rumahnya di bawah $1.500, dan pendiri miliarder berusia 30 tahun Lucy Guo berbelanja di Shein dan mengendarai Honda Civic. Namun, yang mulai Anda lihat adalah sisi lain dari hal ini: penghasil tinggi (yang, meskipun, mungkin bukan miliarder atau jutawan) memilih untuk melewatkan hal-hal kecil dan boros pada hal-hal besar.

Sejumlah konsumen yang mampu tampaknya membuat jenis trade-off keuangan baru: hemat pada pembelian sehari-hari sambil menyisakan ruang dalam anggaran mereka untuk perjalanan, konser, restoran, dan pengalaman lainnya. Ini adalah pengeluaran selektif: mencari barang murah untuk belanja makanan atau barang rumah tangga, lalu benar-benar memilih untuk mengeluarkan banyak uang pada hotel bintang lima atau restoran Michelin.

Erin O’Connor-Bell, direktur perencanaan keuangan dan pengalaman klien di Aprio Wealth Management, mengatakan dia melihat perilaku itu sebagai bagian dari pergeseran yang lebih luas dalam cara konsumen berpikir tentang nilai. O’Connor-Bell, yang spesialis dalam mengubah perilaku dan pola pikir seputar keuangan, memimpin departemen perencanaan keuangan Aprio dan fokus pada membantu klien menyelaraskan kehidupan keuangan mereka dengan tujuan dan nilai-nilai mereka.

“Individu dengan pendapatan disposable mungkin mencari harga yang lebih rendah di tengah biaya yang meningkat, tetapi juga lebih cenderung mengeluarkan uang untuk pengalaman,” O’Connor-Bell told . “Jadi mereka tidak keberatan mengeluarkan uang untuk perjalanan khusus, konser, atau makan. Dan saya pikir ini menunjukkan bahwa kelompok ini mungkin membuat trade-off keuangan di area tertentu, tetapi menghargai pengeluaran berbasis pengalaman tersebut.”

Penghasil tinggi yang membeli belanjaan makanan dengan diskon mungkin adalah orang yang sama yang memesan hotel bintang lima, bukan karena mereka bingung secara keuangan, tetapi karena mereka telah memutuskan apa yang mereka nilai dalam pengeluaran mereka.

Bagi beberapa konsumen, toko belanja makanan hanyalah toko belanja makanan. Jika pasta, keju, handuk kertas, atau bahan pokok pantry yang sama dapat ditemukan dengan harga lebih rendah, penghematan itu terasa rasional. (Bagaimanapun, itu hanya satu pisang, mengapa harus berharga $10?) Namun, makan malam ulang tahun, perjalanan yang ditunggu-tunggu, atau konser dengan teman-teman mungkin menawarkan sesuatu yang lebih sulit bagi konsumen ini untuk diberi harga: koneksi sosial, kesenangan, atau rasa kesejahteraan.

“Pengalaman-pengalaman itu, trade-off-trade-off itu, masih layak bagi mereka,” O’Connor-Bell said. “Jadi mereka masih bersedia keluar untuk makan malam mahal, jika itu mendorong koneksi sosial dan memberi mereka rasa kesejahteraan yang mungkin tidak mereka dapatkan dari toko belanja yang mereka pilih.”

Apa yang Anda nilai?

Namun, kemampuan untuk memperlakukan hemat sebagai strategi tidak universal. Terrance Williams dari TruStage, sebuah perusahaan asuransi mutual yang ditujukan untuk konsumen pasar menengah (didefinisikan sebagai rumah tangga yang menghasilkan antara $55.000 hingga $160.000), mengatakan bahwa perusahaan asuransi ini melihat konsumen pasar menengah membuat trade-off yang lebih sulit saat biaya belanja, bensin, perumahan, dan biaya lainnya menekan anggaran rumah tangga. Beberapa pelanggan, katanya, telepon untuk menurunkan premi, merestrukturisasi cakupan, atau membatalkan polis sama sekali.

“Apa yang kita lihat adalah bahwa konsumen sekarang harus membuat keputusan sulit,” Williams told . “Mereka memperketat anggaran mereka dan harus membuat keputusan tentang apa yang saya pertahankan dan apa yang saya terus andalkan?” Bagi beberapa rumah tangga, tambahnya, pilihan bisa sampai pada hal-hal esensial: “Apakah saya membayar ponsel saya karena saya harus memilikinya? Atau apakah saya membayar polis asuransi jiwa saya?”

Bagi penghasil tinggi, membeli belanjaan makanan yang lebih murah mungkin kurang tentang stres keuangan dan lebih tentang mengalihkan uang ke pengalaman atau kenyamanan yang mereka nilai paling tinggi. Seseorang mungkin mengendarai mobil tua, membandingkan harga belanjaan makanan, atau menyeduh kopi di rumah sambil masih mengeluarkan ribuan dolar untuk perjalanan. Namun O’Connor-Bell mengatakan bahwa keputusan-keputusan itu sering mencerminkan prioritas pribadi daripada anggaran yang ketat.

“Anda masih bisa mengeluarkan uang untuk perjalanan khusus itu dan mengendarai kendaraan berusia twenty tahun,” she said. “Ini semacam kembali ke preferensi individu dan apa yang mereka nilai.”

Harga yang meningkat telah membuat bahkan rumah tangga yang nyaman lebih sadar akan biaya. Inflasi naik sebesar 1% yang mengejutkan, mempengaruhi barang belanjaan paling parah: kopi, minuman non-alkohol, dan barang makanan lainnya termasuk yang paling terpengaruh. Namun beberapa keputusan keuangan ini, kata O’Connor-Bell, sering dibentuk oleh latar belakang dan emosi seseorang.

“Ini tentang pengalaman pribadi dan sejarah Anda, perasaan Anda terhadap uang,” she said. “Ini pasti jauh lebih dalam daripada hanya menghitung angka.”

Itu bisa sangat benar untuk orang-orang yang pendapatan saat ini berbeda secara tajam dari rumah tangga tempat mereka tumbuh. (Seperti yang disebutkan di atas, Keke Palmer adalah contoh utama: Orang tuanya menghasilkan $40.000 ketika dia mendapatkan peran TV besar pertamanya.) Beberapa mungkin merasa sulit untuk mengeluarkan uang bahkan ketika mereka mampu. Yang lain mungkin membutuhkan bantuan untuk memahami ke mana uang mereka pergi dan apakah pengeluaran mereka sesuai dengan tujuan jangka panjang mereka.

O’Connor-Bell said her role is not to tell clients which purchases are worthy, but to help them understand the tradeoffs.

“Tugas saya adalah membantu orang memahami dampak pilihan mereka jangka panjang atau jangka pendek,” she said. “Saya memiliki klien yang sama seperti Anda yang berkata, ‘Saya akan menyimpan uang itu. Saya tidak akan membeli kopi lagi. Saya bisa mendapatkan biji kopi sendiri dan membuat kopi sendiri di pagi hari.’ Dan itu adalah trade-off yang mereka buat secara sadar. Pertanyaan selanjutnya adalah, ke mana uang itu akan digunakan?”